Аресты и взыскания

Что важно знать

1. Чем арест отличается от взыскания?

• Арест – блокировка денежных средств на банковском счете. Если средства арестованы, ими не получится расплатиться, а также нельзя их перевести и снять в банкомате.
• Взыскание – списание денежных средств со счета в пользу взыскателя. Это происходит по решению суда или постановлению судебного пристава.

2.  На счет наложен арест или взыскание. Почему банк заблокировал карту?

На период наложения ареста или взыскания (при недостаточности суммы для полного гашения задолженности) карта(ы) держателя блокируется(ются). Доступную сумму, не подлежащую аресту/списанию, клиент вправе снять в удобном для него офисе банка.

3. Как отменить арест или взыскание?

• Арест снимается по решению суда или постановлению судебного пристава, направленного в банк. Ограничение снимается после получения этого постановления банком.
• Для отмены взыскания необходимо полностью погасить долг. Пополните счет, если на нем недостаточно средств для погашения. Когда нужная сумма будет взыскана, вы снова сможете пользоваться счетом или картой.

Также банк прекращает взыскание после получения исполнительного документа на отмену взыскания.

4.  Какие документы нужны для отмены ареста или взыскания?

Это зависит от того, какой орган направил исполнительный документ в банк.

ФССП

Арест или взыскание от ФССП отменяется постановлением судебного пристава. Постановление судебного пристава на отмену направляет пристав, а также должник может сам предоставить его в банк. 

Суд

Арест или взыскание по решению судебного органа могут быть прекращены, если взыскатель отзовёт документ из банка или в банк поступит судебный акт на отмену. Оригинал судебного акта может направить взыскатель или должник самостоятельно. Для решения вопроса отмены необходимо обратиться к взыскателю.

ФНС

Взыскание от ФНС отменяется, если в банк поступит поручение от ФНС.

5. Что делать, если с меня сняты ограничения/долг оплачен, но счета все еще арестованы (карта заблокирована)/банк продолжает списывать деньги по исполнительному документу?

Банк незамедлительно снимает ограничения после получения исполнительного документа на снятие ареста или прекращения взыскания.

Если этого не произошло, значит банк не получил исполнительный документ или по счетам имеется ограничение по другим исполнительным документам.

Если вы погасили весь долг, а банк продолжает списывать деньги, предоставьте в банк оригинал документа об отмене взыскания и обратитесь к взыскателю или к судебному приставу, чтобы вернуть переплату.

6.  В каком размере списываются денежные средства?

Банк списывает сумму, указанную в исполнительном документе. Однако часть средств защищена по закону в зависимости от кода вида дохода. Этот код обязан указывать отправитель денежных средств в платёжном поручении:

• Если отправитель указывает в платёжном поручении код вида дохода — 1

С таких поступлений могут удержать от 50% до 70% от последнего зачисления, зависит от предмета долга. Это зарплата, пенсия, отпускные, выплата за больничный, денежное вознаграждение за выполненную работу. При этом все предыдущие периодические зачисления могут списать в полном объёме.

• Если отправитель указывает в платёжном поручении код вида дохода — 2 или 4

Эти выплаты не подлежат списанию по исполнительным документам. Это социальные выплаты — алименты, пенсия по случаю потери кормильца, пособия по уходу за детьми и другие согласно ст. 101 Федерального закона №229-ФЗ.

• Если отправитель указывает в платёжном поручении код вида дохода — 3 или 5 

Из таких зачислений могут быть списаны суммы только за долги по алиментам или за возмещение в связи с потерей кормильца. Это выплаты военнослужащим в связи с участием в боевых действиях или возмещение вреда здоровью,  другие согласно ст. 101 Федерального закона №229-ФЗ.

• Если отправитель не указывает код вида дохода или указывает неверно 

Такие зачисления не защищены и могут быть списаны в полном объёме. К ним относятся: внесение наличных, входящие переводы по номеру телефона и карты, в том числе через СБП, проценты с вкладов, кешбэк.

7. Что будет с зарплатой, пенсией и другими «защищенными» выплатами при взыскании?

Чтобы защитить трудовые доходы от взыскания, отправитель денег должен указать в поле № 20 платежного поручения код вида дохода. Если код не указан, банк будет обязан списать эти деньги.

При взыскании часть зарплаты или другого трудового дохода спишется в счет долга, а «защищенная» часть останется на карте/счете (ст.99 Федерального закона 229-ФЗ).

Защита от взыскания распространяется только на саму выплату: если не потратить зарплату или другой трудовой доход до начисления следующей выплаты, остатки будут списаны в счет долга.

Например, вам пришла зарплата в 60 000 ₽. 50% из нее списались в счет долга и осталось 30 000 ₽. До момента зачисления следующей зарплаты вы потратили только 27 000 ₽ и на карте осталось 3 000 ₽. В момент зачисления новой зарплаты, оставшиеся 3 000 ₽ будут списаны в счет долга, а на счете снова будет доступна только часть зарплаты, защищенная от взыскания — 30 000 ₽.

Если перевести «защищенные» от взыскания деньги на другой счет, они потеряют защиту. Их можно будет списать полностью.

8. Что делать, если списали деньги с социальных выплат?

По закону не все социальные выплаты защищены от взыскания или ареста. Защищены выплаты, перечисленные в статье 101 закона № 229-ФЗ. Например, к таким выплатам относятся пособия по уходу за детьми, алименты и другие.

• Обратитесь к отправителю и уточните, указывает ли он корректный код вида дохода. Чтобы защитить выплаты, отправитель должен его указать. Если код не указан, или указан неверно, банк обязан списать деньги. Чтобы их вернуть, обратитесь в ФССП или к взыскателю с заявлением на возврат.  
• Деньги, защищенные от взыскания, при переводе на другой счет теряют защиту и их можно списать в полном объеме в рамках исполнительного производства. Не переводите деньги между своими счетами, чтобы избежать списания с социальных выплат. Снимите денежные средства в офисе.

9.  Как сохранить прожиточный минимум от списания?

Чтобы сохранить от взыскания или ареста прожиточный минимум, проверьте — от кого поступил исполнительный документ.

• От судебного пристава — обратитесь с заявлением к приставу, который ведёт ваше исполнительное производство, или отправьте заявление на портале Госуслуги.
• От взыскателя — обратитесь в ближайший офис банка для подачи заявления на сохранение прожиточного минимума.

10.  Как оплачивать кредит, если на счет для списания наложен арест или взыскание?

Если на счет, предназначенный для оплаты кредита, наложен арест или взыскание, то погашение может производиться одним из следующих способов.

1. Погашение со счетов созаемщиков по договору.
2. Если на счет/карту наложен арест, то возможно списание суммы сверх суммы ареста в пользу погашения ежемесячного/досрочного платежа.
3. Погашение со счета 3-го лица по заявлению. Его необходимо подавать каждый раз перед предстоящим платежом.

11.  Как получить справку об арестах?

1. Войдите в сервис «Кубань Кредит Новый»

2. Напишите запрос в раздел «Связь с банком»

3.  Справка поступит в раздел «Связь с банком» ответным письмом в течение 2-х дней.

12.  Могут ли наложить арест или списать деньги с кредитной карты?

Кредитная карта блокируется. Списаны могут быть только собственные средства клиента. Средства кредитного лимита списанию по постановлению не подлежат.

13.  Могу ли я закрыть счет/карту?

• При наличии ареста

В случае наличия остатка на счете необходимо предоставить документ о снятии ареста, после чего написать заявление на закрытие счета/СКС. При нулевом остатке счет/карта могут быть закрыты по заявлению клиента без предъявления документа о снятии ареста.

• При наличии постановления об обращении взыскания

Счет/карта могут быть закрыты по заявлению клиента.