Банковские продукты и сервисы для ведения бизнеса
Количество субъектов малого и среднего бизнеса в Краснодарском крае постоянно растёт. В 2024 году их стало больше 300 тысяч. Это означает, что более 40% предпринимателей ЮФО сосредоточены в нашем регионе. Андрей Мелков, руководитель департамента корпоративного бизнеса Банка «Кубань Кредит», рассказал, какие сервисы и продукты для малого и среднего бизнеса предлагает крупнейший частный банк юга России.
___________________________________________________________________________________
«Кубань Кредит» – один из немногих российских региональных крупных банков, входящий в число крупнейших кредитных организаций по объемам активов. В отличие от крупных федеральных игроков, банк находится ближе к клиенту, знает его потребности, быстрее реагирует на запросы и оформляет их в нужные бизнесу банковские продукты.
Юг России – сельскохозяйственный и, в то же время, курортный регион, как и СКФО. И мы точно понимаем, в какой момент времени и какие продукты требуются нашему клиенту.
Оплата счетов по QR-коду для юрлиц и ИП
Система быстрых платежей давно стала удобной и приятной обыденностью. Забыл кошелёк, карту, наличные? Не проблема, если под рукой смартфон. Не так давно сервис был доступен физическим лицам, пока банки не расширили его возможности для бизнеса. И одним из первых сервис переводов между юридическими лицами и ИП с использованием СБП запустил Банк «Кубань Кредит».
Технология позволяет предпринимателям в один клик выставлять и оплачивать счета по QR-коду. Деньги зачисляются моментально. Подключить услугу могут все юрлица и индивидуальные предприниматели через систему дистанционного банковского обслуживания, в личном кабинете для бизнеса или в офисе банка.
Простота, удобство использования и экономия времени – ключевые преимущества инструмента. Уверен, как только бизнес распробует B2B-переводы через СБП, классический банковский перевод станет историей.
Механизм сервиса прост – контрагент в мобильном приложении формирует QR-код и отправляет его, например, через мессенджер или электронной почтой. Плательщик подтверждает оплату по QR-коду в системе дистанционного банковского обслуживания. Единственное ограничение – сумма перевода за одну операцию не должна превышать 1 млн руб. Но количество платежей при этом может быть любым.
Ещё один плюс сервиса в том, что невозможно ошибиться в реквизитах – платеж будет перечислен по назначению, в максимально короткие сроки, в режиме реального времени. Сервис позволяет отправлять и получать переводы из любого банка РФ, при условии, что кредитная организация плательщика/отправителя подключена к системе B2B-переводов СБП.
Активно пользуется малый и средний бизнес сервисом «Прием платежей по QR». С его помощью юридические лица и ИП могут производить расчеты за товары, работу или услуги в своих торговых сетях или в интернете через QR-код, который можно сформировать в личном кабинете; мобильном приложении «Кубань Кредит QRpay»; через POS терминал; NFC табличке, в программе 1С, в интернет-магазине по платежной ссылке.
Преимущества услуги «Прием платежей по QR»:зачисление до 15 секунд;
- зачисление до 15 секунд;
- выгодные тарифы;
- отсутствие абонентской платы;
Ознакомьтесь с условиями и тарифами приема платежей по QR и NFC
Расчетно-кассовое обслуживание
Спросом у представителей бизнеса в первую очередь пользуется расчетно-кассовое обслуживание. Без него невозможно оперативно проводить взаиморасчеты с госорганами, сотрудниками, поставщиками и клиентами. В банке «Кубань Кредит» представлены несколько тарифных планов: от бесплатного пакета «Бизнес-старт» для начинающих предпринимателей до продвинутого — «Эксперт». Клиент может выбрать наиболее подходящий пакет услуг РКО, исходя из особенностей бизнеса и необходимых ему опций: переводов на счета физических и юридических лиц, условия обслуживания корпоративной карты, эквайринг и т.д.
Корпоративная карта
Услуга дает возможность быстро оплачивать расходы, связанные с деятельностью компании. Корпоративную карту можно использовать для оплаты коммунальных услуг, расчетов с поставщиками, покупки офисных принадлежностей, транспортных и командировочных расходов. Также при необходимости с помощью корпоративной карты можно получить наличные деньги в банкоматах.
Торговый эквайринг
Предприятия могут принимать безналичную оплату за товары и услуги с помощью POS-терминалов. Благодаря этой услуге компания получит денежные средства на расчетный счет быстрее, чем при оплате наличными деньгами. Кроме того, эквайринг помогает увеличивать объем продаж, поскольку клиенты смогут рассчитаться за покупки, используя не только наличные, но и банковские карты.
Клиенты «Кубань Кредит» активно пользуются предложением «Экспресс-установка POS-терминала», так как это возможность получить готовый к работе терминал прямо в офисе банка в день обращения. Популярностью пользуется совмещенное оборудование «Онлайн-касса+POS-терминал» – компактная современная мобильная онлайн-касса со встроенным сертифицированным эквайрингом для всех сфер применения. Оборудование широко используется в сфере услуг и торговле, в том числе с маркированным товаром. Благодаря компактному размеру и удобному меню с устройством легко работать.
Услуги для международного бизнеса
Для тех, чей бизнес связан с внешнеэкономической деятельностью банк предоставляет возможность открыть расчетный счёт в иностранной валюте, пройти процедуру валютного контроля, совершить сделки по обмену, покупке и продаже валюты, производить расчеты с иностранными партнерами и многое другое. Кроме того, всегда доступны подробные консультации специалистов и помощь при подготовке документов, необходимых для работы.
Банковские продукты для самозанятых
В Краснодарском крае более полумиллиона самозанятых. Для них банк предлагает комплекс банковских продуктов «под ключ»: отдельный счёт, привязанную к нему карту, чтобы человек с самого начала ведения бизнеса разделять свои финансы личные и те, что находятся в обороте, используются в предпринимательской деятельности
К действующему счету открывается отдельный коммерческий счет, к нему – специальную брендированную карту. Это требуется не только для того, чтобы разделять финансы, но еще и погружаться в мир предпринимательства. Самозанятый платит налоги – 4% и 6% в зависимости от того, с кем он работает – и здесь важно не только зарабатывать деньги, но и правильно выстраивать свои бюджеты и расчеты, в том числе и с регулирующими органами.
Самозанятые, как и представители бизнеса, могут с помощью сервисов банка выпускать QR-код, с помощью которого они могут принимать безналичные платежи от своих клиентов через СБП, деньги в таком случае зачисляются ему на счет в течение 2-3 секунд.
Цифровой сервис
Клиенты кредитных организаций уже оценили удобство цифровых сервисов – практически любой вопрос сейчас можно решить онлайн, без личного посещения отделения. «Кубань Кредит» планирует и дальше развивать это направление, внедрять новые цифровые услуги, делать жизнь клиентов более удобной и комфортной.
Стимулирует такой подход не только регулятор и государственные органы, которые предоставляют банкам все больше цифровых ресурсов и сервисов, но и стремительно меняющиеся реалии бизнеса.
Прошло то время, когда клиент мог днями и неделями ждать платежи, ежедневно посещать офисы банка, подписывая собственноручно десятки и даже сотни документов. Сегодня клиент, даже находясь в пути, должен иметь возможность одним касанием в своем смартфоне посмотреть операции по счетам, выплатить зарплату сотрудникам, заплатить налоги, открыть срочный депозит, перевести деньги на корпоративную карту, оплатить заказ картой в интернете.
Платежные сервисы
Поддержка сервисов системы быстрых платежей – переводы между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (B2B), программа лояльности НСПК (кешбэк по системе быстрых платежей) – важные вехи в развитии платежной системы банка. Платежи между юридическими лицами, осуществляющиеся за секунды, а также разнообразные программы лояльности в системе СБП станут катализаторами развития бизнеса в России в целом, и в Краснодарском крае в частности.
2518 
