Что такое факторинг и как он поможет бизнесу

Факторинг имеет статус удобного финансового инструмента. С помощью этой услуги компании могут уменьшать кассовые разрывы, своевременно пополнять оборотные средства, а также заниматься масштабированием бизнеса. Расскажем подробнее, в чём преимущества факторинга.  

Что такое факторинг простыми словами

Факторинг – предложение для поставщиков, которые реализуют товары или оказывают услуги с отсрочкой платежа. Этот финансовый инструмент позволяет получить оплату сразу после поставки, в то время как покупатель может расплатиться за покупку позже. 

Пополнение оборотных средств

Кредит для текущих потребностей бизнеса. Удобные условия финансирования для увеличения продаж и объёмов производства

Подробнее

Ключевые особенности факторинга

• Договоры предполагают отсрочку платежа. 
• Только безналичный расчёт.
• Фиксированные сроки оплаты.

Какие существуют виды факторинга

Отличия в видах факторинга определяются по нескольким критериям. 

В зависимости от того, на чьей стороне находится риск неполучения денежных средств от покупателя:

• С регрессом – за риск отвечает поставщик. Он возвращает средства фактору, если покупатель в итоге не оплатил поставку. Этот вид подходит тем поставщикам, которые уверены в надёжности партнеров. 
• Без регресса – финансовые риски находятся на стороне фактора. В случае неоплаты со стороны покупателя возвратом задолженности будет заниматься фактор. Для поставщика этот вариант более выгодный, однако, комиссия за факторинг в этом случае будет существенно выше. 

В зависимости от информированности покупателя:

• Открытый – это прозрачная схема, при которой поставщик уведомляет покупателя о том, что в сделке участвует фактор. Покупатель переводит деньги напрямую фактору, а не поставщику, выполняя тем самым свои обязательства. 
• Закрытый – покупатель не уведомляется о том, что в сделке участвует третья сторона (фактор).

В зависимости  от местонахождения поставщика и покупателя:

• Внутренний – все участники являются резидентами РФ и сделки осуществляются на территории РФ.
• Внешний – поставщик и покупатель зарегистрированы в двух и более государствах. 

Факторинг и кредит: в чём отличие 

• Факторинг не требует залога. 
• Факторинг не отображается как кредитное обязательство на балансе компании. 
• Для оформления факторинга требуется небольшой пакет документов, а для кредитования нужно собрать много бумаг. 
• Займы для бизнеса, как правило, выдаются под определенные цели. В случае с факторингом обосновывать планируемые траты не нужно. 
• Договор факторинга бессрочный. Заключив его один раз, поставщик регулярно получает финансирование в нужное время. 

Плюсы факторинга для бизнеса 

• Рост продаж. За счёт своевременного пополнения оборотных средств и предоставления лучших условий для своих покупателей (предоставление отсрочки платежа) значительно возрастает возможность привлечения новых клиентов.
• Снижение рисков. Увеличение объёмов продаж без увеличения долговой нагрузки.
• Исключение кассовых разрывов. Индивидуальный график финансирования позволяет получить деньги в день осуществления поставок в необходимых объёмах.
• Отсутствие залогового обеспечения. Использование факторинга не предусматривает предоставление залогов. 
• Оптимизация структуры баланса. При факторинге объём кредитной нагрузки не возрастает, что позволяет претендовать на привлечение дополнительного финансирования. 
• Дополнительные услуги. Сокращение затрат на проведение мониторинга и сбор дебиторской задолженности. 

Есть ли у факторинга минусы? 

К недостаткам можно отнести ограничения, которые есть у финансового инструмента. Обязательным условием является отсрочка платежа и безналичная оплата. К фактору не получится обратиться, если покупатель просто задерживает платёж за поставку или будет рассчитываться за покупку наличными деньгами. 

Среди минусов факторинга – возможный отказ в услуге. Финансирования не будет, если фактор посчитает сделку невыгодной для себя. Высокий риск отказа наблюдается также у сделок со слишком продолжительной отсрочкой платежа – от полугода и более. 

Как работает факторинг

Этап 1. Заключается договор поставки с отсрочкой платежа. На счету поставщика образуется дебиторская задолженность. Это служит основанием для обращения к фактору. 

Этап 2. После подписания договора факторинга поставщик переуступает дебиторскую задолженность фактору. Покупатель будет оплачивать стоимость поставки уже по реквизитам фактора.  

Этап 3. Финансирование поставщика разбивается на два платежа. Первый составляет основную часть суммы поставки – до 90-95%. Второй выплачивается после полного погашения дебиторской задолженности покупателем. 

Как оформить факторинг в «Кубань Кредит»

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут воспользоваться услугой факторинга в Банке «Кубань Кредит». Виды факторинга, предоставляемого банком: регрессный, открытый, внутренний. Получение финансирования возможно после обращения в банк с пакетом документов и подписания договора факторингового обслуживания. Как только «Кубань Кредит» получит документы, подтверждающие отгрузку товара или оказание услуги, клиенту будет перечислено финансирование.