Как установить самозапрет на кредиты: полная инструкция

Самозапрет на кредиты стал ответной мерой на финансовое мошенничество. Этот механизм призван защищать граждан от аферистов, намеренных оформить незаконный займ. Мера вступила в силу в марте 2025 года. В этой статье вы узнаете, как установить самозапрет пошагово через Госуслуги, МФЦ или банк. 

Что такое самозапрет

Самозапрет может быть установлен на кредитование без залога или траты по карте, превышающие указанную клиентом максимальную сумму. Клиент банка вправе самостоятельно наложить ограничения на определенные операции, которые осуществляются через интернет. Об этом говорится в Федеральном законе N 31-ФЗ от 26.02.2024.

На какие кредиты действует мера

Мошеннические схемы, как правило, затрагивают кредиты, которые можно взять с быстрым оформлением и без личного присутствия.

К ним относятся:

• кредитные карты;
• овердрафты;
• потребительские кредиты;
• микрозаймы. 

Запрет не распространяется на целевое кредитование, а именно на приобретение жилья и автомобиля. Под ограничение не попадают кредиты с господдержкой, направленные на оплату обучения. Риск обмана по ним минимальный.

Механизм финансовой защиты касается только оформления новых кредитных договоров. На уже действующие долговые обязательства и активированные ранее кредитные карты мера не распространяется. 

Как оформить самозапрет на кредиты

Для установления ограничений можно воспользоваться порталом Госуслуги. Услуга бесплатная. Подать заявление на самозапрет можно также через Многофункциональный центр или банк. Ограничение будет отмечено в кредитной истории. Для финансовых организаций отметка о самозапрете является стоп-фактором. Пока он не будет снят, оформление нового займа невозможно. 

Внесение сведений в кредитной истории, обусловлено Федеральным законом "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ. 

Мера не влияет на кредитную репутацию и не требует никаких дополнительных операций по действующим займам. Наложить самозапрет разрешается, даже если кредитная активность ранее не велась и кредитная история чистая.

Важно отметить, что ограничения можно установить только для себя, для родственников и супругов – не получится. 

Оформление через «Госуслуги»: пошаговая инструкция

1. Авторизуйтесь на портале Госуслуги.
2. Перейдите в раздел «Услуги – штрафы и налоги». Далее найдите вкладку «Установление запрета на получение кредита». Также переход можно осуществить с главной страницы портала, нажав на кнопку «Самозапрет на кредиты».
3. Проверьте персональные данные. При необходимости внесите корректировки.
4. Выберите тип электронной подписи, которой будет подписано заявление.
5. Результат будет отображен в личном кабинете через два календарных дня. Действие меры начинается на следующий день после подачи заявления. 
6. Информация об установлении ограничений автоматически рассылается во все бюро кредитных историй (БКИ). 

Оформление через МФЦ или банк

С 1 сентября 2025 года возможность установления ограничений на кредиты доступна в Многофункциональных центрах. Для подачи заявления в МФЦ потребуется взять с собой личные документы – паспорт и ИНН. Документ оформит специалист, клиенту останется только подписать. 

При желании обратиться за подобной услугой можно в отделение банка. Порядок действий и документы идентичны подаче заявления в МФЦ. Следует с осторожностью отнестись к банку, который откажет в самозапрете, несмотря на рекомендации Банка России. Такая политика значительно повышает риски для заемщика.

Подведем итог

Процедура установления и снятия ограничений несложная и доступна каждому. Мера защиты от мошенничества была позитивно принята клиентами финансовых организаций. За небольшой срок действия запрета с заявлениями уже обратились тысячи россиян, что говорит о доверии к законопроекту и бдительности населения.