Влияет ли кредитная карта на кредитную историю

Кредитная история считается индикатором доверия банков к заёмщикам. Перед тем, как одобрить кредит, финансовая организация должна убедиться, что клиент надёжный и сможет погашать задолженность без каких-либо трудностей. В этой статье расскажем, может ли кредитная карта улучшить или испортить кредитную историю.

_______________________________________________________________________________________

Что такое кредитная история

В кредитную историю попадают данные обо всех кредитах и действиям по ним. Это своеобразное финансовое резюме, которое позволяет банку оценить надёжность и платёжеспособность заёмщика.  В кредитной истории отражается информация следующего характера:

·         Какие кредиты были запрошены и у каких банков

·         Были ли отказы от кредитов после их одобрения

·         Как часто клиент обращается в банки для оформления кредитов

·         Насколько соблюдается график платежей

·         Бывают ли просрочки по платежам и насколько они длительные

Как банки оценивают кредитную историю

При одобрении кредитных заявок финансовые организации учитывают, насколько клиент дисциплинирован в погашении задолженности. Если имеются просрочки по платежам, для банка это будет поводом отказать в кредитовании. Досрочное погашение расценивается по-разному. С одной стороны, это показатель платёжеспособности и финансовой устойчивости. С другой стороны, из-за досрочного погашения банк теряет часть прибыли. Поэтому если клиент быстро рассчитывается с долгом, кредитор может воспринять это не лучшим образом.

Финансовые организации одинаково недоверчиво относятся к клиентам, которые либо часто берут кредиты, либо вовсе никогда не кредитовались. В первом случае это сигнализирует о неспособности правильно управлять финансами и жить по средствам. Во втором - банки видят для себя риски из-за отсутствия данных о финансовом поведении клиента.

Отрицательно на кредитную историю влияют отказы от одобренных кредитов. Банки могут это расценить как ненадёжность клиента. Ловушка кроется в ситуациях, когда клиент подаёт заявки в несколько финансовых организаций. Вероятность получить выгодные условия по кредиту повышается, однако и отказов собирается больше.

Не понравится кредиторам наличие в кредитной истории микрозаймов и поручительство по проблемным кредитам. По возможности этих ситуаций стоит избегать.

Как кредитная карта влияет на кредитную историю

Кредитная карта расценивается как потребительский кредит. Все действия по ней также записываются в кредитную историю, как и по другим займам.

Рекомендации, как улучшить кредитную историю с помощью кредитки

1.       Регулярно используйте карту, оплачивая товары и услуги.

2.       Вносите обязательные платежи своевременно, не допуская просрочек. Платёж может быть чуть больше обозначенной суммы.

3.       Укладывайтесь в грейс-период. У кредитной карты «Кубань Кредит» на беспроцентное погашение долга даётся 110 дней.

Если следовать рекомендациям, банки будут оценивать владельца кредитки как ответственного человека, который умеет управлять финансами. Активное использование кредитной карты повысит кредитный рейтинг, благодаря чему можно будет претендовать на выгодные условия по кредитованию.

Важно отметить, что превышение льготного периода по кредитной карте и частое снятие наличных в кредитной истории может быть зафиксировано как нерациональное использование средств. Негативно будут расценены и просрочки по обязательным платежам.  

Кредитная карта «Кубань Кредит» - 110 дней без процентов. Узнайте условия на сайте