Как проверить свою кредитную историю

Кредитная история —  это индивидуальный финансовый паспорт. КИ содержит информацию обо всех кредитах, займах, рассрочках, кредитных картах, а также о качестве их погашения. В этой статье расскажем, как узнать свою кредитную историю, для чего проверять финансовый паспорт и как бесплатно получить к нему доступ.

Для чего нужна кредитная история

Когда человек впервые оформляет кредит, начинается «запись» его финансовых действий. Такая фиксация необходима, чтобы определить поведение в плане обслуживания долга.

В кредитной истории записывается следующая информация.

• Как часто клиент берёт кредиты.
• Какое количество заявок отправляется в кредитные организации.
• Есть ли отказы в кредитовании от банков, и каковы их причины.
• Как вносятся платежи — строго по графику или с просрочками.
• В какой срок закрываются кредиты, есть ли досрочное погашение.
• Проходил ли клиент процедуру банкротства.

Что снижает кредитный рейтинг

• Наличие просрочек по кредитам (действующим или уже закрытым).
• Высокая долговая нагрузка.
• Частые обращения за новыми кредитами.
• Судебные решения, связанные с неисполнением долговых обязательств.
• Факт прохождения процедуры банкротства.

Почему нужно проверять кредитную историю

Перспектива получения новых кредитов

При получении заявки от клиента банк запрашивает его кредитную историю, чтобы оценить надёжность заёмщика и риски невозврата средств.

На основе данных КИ кредитор принимает решение:

• стоит ли одобрять займ;
• какую сумму предоставить клиенту;
• под какую процентную ставку выдать заёмные средства;
• потребуются ли дополнительные гарантии в виде поручительства или залога.

Зная состояние КИ, заёмщик может подготовиться к крупным сделкам. Например, улучшить кредитный рейтинг перед подачей заявки на ипотеку.

Контроль мошенничества

Если злоумышленники оформили кредит, узнать об этом можно через кредитный отчёт. В КИ появится запись о выданном займе. Чем раньше удастся обнаружить этот факт, тем быстрее получится принять меры.

Исправление ошибок

Проверка КИ может показать наличие ошибок. Например, это могут быть неучтённые платежи, задублированные долги или чужие кредиты. Такие ситуации могут возникнуть из-за технических ошибок или в результате мошеннических действий.

Как получить кредитный отчёт

Согласно Федеральному закону №218-ФЗ, каждый гражданин РФ имеет право получать отчёт из каждого Бюро кредитных историй (БКИ) бесплатно два раза в год.

Узнать, в каком БКИ хранится кредитная история, можно через портал «Госуслуги», Банк России, коммерческий банк или многофункциональный центр. Запрос на получение кредитного отчёта направляется непосредственно в бюро.

Какие БКИ хранят кредитную историю

В настоящее время в государственный реестр внесено шесть Бюро кредитных историй:

• АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) 
• АО «Объединённое Кредитное Бюро» (ОКБ) 
• АО «Объединённое Кредитное Бюро» (ОКБ) 
• ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо»
• АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро»
• ООО «Спектрум кредитное бюро»
• АО «Технологическое бюро кредитных историй» 
  
  

Расскажем о наиболее крупных организациях.

АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) 

Первое в России квалифицированное бюро кредитных историй. С 2005 года организация осуществляет профессиональную деятельность по комплексному управлению кредитными историями: обеспечивает сбор, надёжное хранение и предоставление данных о кредитных обязательствах граждан и организаций. 

Официальный сайт https://nbki.ru/

АО «Объединённое Кредитное Бюро» (ОКБ) 

Одно из ведущих бюро кредитных историй на российском рынке. Основанное в 2004 году, бюро входит в тройку крупнейших организаций такого профиля. Позиционирует себя как технологического лидера отрасли, строго соблюдающего все стандарты качества и безопасности при передаче, обработке и хранении данных. 

Официальный сайт https://bki-okb.ru/

АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро»

Одно из крупнейших квалифицированных бюро кредитных историй в России. Ключевая задача организации — предоставление полного спектра высококачественных услуг в сфере управления кредитными данными. У бюро огромная база: больше миллиарда кредитных историй частных клиентов, ещё 5,8 миллиона историй —  компаний и организаций. 

Официальный сайт https://scoring.ru/

Какие данные можно узнать из кредитной истории в БКИ

Отчёт о кредитной истории содержит следующие пункты:

• Сведения о субъекте: ФИО, ИНН, СНИЛС, место регистрации и фактического проживания.
• Информация о кредитах и кредитных картах (поданные заявки, одобренные займы, суммы и сроки кредитования, история платежей).
• Данные о роли в других кредитах, например, в качестве созаёмщика или поручителя. 
• Информация о прохождении процедуры банкротства. 
• Сведения о задолженностях (по алиментам, услугам ЖКХ, штрафам, судебным взысканиям и т.д.).

Данные могут отличаться в разных бюро, так как банки и МФО самостоятельно решают, в какие БКИ передавать информацию. Рекомендуется запрашивать КИ во всех бюро, где она хранится. Так картина по финансовому паспорту будет наиболее полной. 

Как проверить кредитную историю через «Госуслуги»

Портал «Госуслуги» даёт возможность бесплатно получить перечень Бюро кредитных историй, где хранятся сведения о КИ. Кредитный отчёт на портале не предоставляется. Для получения документа нужно обратиться в БКИ напрямую с запросом.

Бесплатная проверка КИ в «Кубань Кредит»

Проверить свою кредитную историю клиенты Банка «Кубань Кредит» могут через онлайн-сервис.

1. Воспользуйтесь мобильным приложением Банка «Кубань Кредит».
2. Перейдите в раздел «Кредитная история» из «Витрины» приложения.
3. Заполните заявку, указав БКИ, данные паспорта и электронную почту.
4. Отчёт о кредитной истории будет направлен на электронную почту. 
5. Пароль для доступа к КИ будет направлен в виде смс. 

Частые ошибки в кредитной истории и их исправление

1. Отсутствие информации о погашении кредита. Так бывает, если банк не передал данные, что задолженность закрыта.
2. Некорректные сведения, вызванные опечатками при ручном вводе. Оператор может неверно внести даты, суммы платежей, персональные данные заёмщика, статус договора.
3. Дублирование долга, когда один и тот же кредит отображается дважды. Ошибка происходит из-за технических сбоев.
4. Данные другого заёмщика, например, человека с такой же фамилией или датой рождения.
5. Необновлённые сведения о платежах. Если банк запаздывает с информацией о внесении платежей, в КИ может отображаться просрочка, хотя по факту оплата поступила вовремя.

Для исправления ошибок сначала можно обратиться в банк или МФЦ. Если это не принесло результата, следует направить заявление в БКИ, где хранится КИ. Для подтверждения некорректности информации нужно приложить документы. Если банк и БКИ отказали в исправлении ошибки, необходимо подать иск в суд.